В Сибирском федеральном округе подвели итоги реализации нацрпоекта «Доступное жилье»
Развитие ипотечного кредитования – одно из направлений приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Основные задачи, которые предстоит решить - обеспечить доступность ипотечных кредитов для населения, увеличить объемы и сроки возврата кредита, снизить процентную ставку. Ипотека в перспективе рассматривается как наиболее массовый инструмент для решения «квартирного вопроса» гражданами России. По прогнозам реализация данного направления национального проекта позволит к 2010 году увеличить до 30% долю семей, способных воспользоваться ипотекой.
Вопросы дальнейшего развития ипотечного жилищного кредитования во вторник, 3 апреля, с руководителями субъектов Федерации Сибирского и Приволжского федеральных округов обсудил в ходе видеконференции Первый заместитель Председателя Правительства РФ Дмитрий Медведев. В совещании принял участие полномочный представитель Президента РФ в Сибирском федеральном округе Анатолий Квашнин.
В 2006 году в Сибирском федеральном округе продолжился рост объемов жилищного строительства. За год введено в строй 5,3 млн.кв. метров жилья, что на 20,4% больше, чем в 2005 году. Объем строительства жилых домов индивидуальными застройщиками увеличился на 26,8%.
По итогам прошлого года прирост выданных ипотечных кредитов в Сибирском федеральном округе составил 22%. В несколько раз увеличен объем предоставленных кредитов в Алтайском крае, Кемеровской, Новосибирской, Омской и Томской областях.
Доля жилья, приобретаемого за счет ипотеки, в среднем по округу составляет 13%. Средневзвешенная ставка ипотечного кредита в Сибирском федеральном округе составляет 12,78% годовых. Самая низкая процентная ставка в Кемеровской области - 12,29% и Республике Бурятия - 12,41%. Развитие ипотеки сопровождается реализацией в ряде субъектов Федерации Сибирского федерального округа программ, ориентированных на распространение жилищного кредитования на молодые семьи, студентов, иные малообеспеченные категории граждан. В числе таких программ – кредитование покупки отдельных комнат (Алтайский край), механизмы приобретения жилья без первоначального взноса.
В Кемеровской области льготные займы на приобретение жилья под 5% годовых сроком на 15 лет выданы 2300 работникам бюджетной сферы и молодым семьям.
Снизить расходы граждан на ипотечные кредиты позволяет взаимодействие органов власти с коммерческими предприятиями. Для улучшения жилищных условий работников таких структур привлекаются средства работодателя для субсидирования процентной ставки по кредиту. В итоге в таких схемах процентная ставка снижается до 5 %.
Субъекты Федерации округа активно вкладывают средства в ипотеку. Так, на поддержку ипотечного жилищного кредитования в 2007 году из бюджета Омской области будет выделено 170 млн. рублей. За счет этого планируется начать комплексную застройку крупного микрорайона (площадь около 30 га), где будет возведено более 420 тыс. кв. м жилья. Предполагается, что этот проект позволит улучшить жилищные условия около 6 тысяч омских семей.
Увеличивать объемы строительства жилья позволяют жилищные займы, выпускаемые региональными операторами - Агентствами по ипотечному кредитованию. В Кемеровской области Агентство по ипотечному кредитованию активно привлекает инвестиции в жилищное строительство – в 2006 году только за счет выпуска облигаций жилищного займа на 1 млрд. руб. в нескольких городах области построено 89 тыс. кв. м жилья. В 2007 году планируется выпустить очередной облигационный заем на 1 млрд. рублей со сроком погашения 5 лет. Средства, полученные от размещения займа, будут направлены на развитие ипотечного кредитования в регионе.
Одна из наиболее актуальных задач – развитие жилищного строительства на селе. Особенно в Сибири с ее громадными территориями, где 30% составляет сельское население. И в связи с этим важно, чтобы ипотека пришла в сельские территории. Это позволит сохранить села и удержать сельскую молодежь, с другой стороны новое комфортное и доступное жилье даст возможность коренным образом изменить качество жизни на селе в XXI веке. Масштабное сельское строительство также обеспечит коренному населению постоянную занятость, развитие личного подсобного хозяйства, стабильный доход.
Развитие ипотечного кредитования на селе требует доработки законодательной базы для организации финансового механизма обращения ценных бумаг, обеспеченных залогом земли, с вовлечением в этот процесс банков в качестве первичных кредиторов. Ограничивает ипотеку отсутствие систематизированной информации о качественных характеристиках земельных участков, выступающих в качестве предмета залога, несовершенство методики оценки их рыночной стоимости.
В Новосибирской области к концу 2007 года начнет действовать пилотная программа развития земельной ипотеки. Предполагается, что земельная ипотека будет работать по той же схеме, что и жилищная. По предварительным прогнозам подобная форма ипотечного кредитования снизит стоимость квадратного метра жилья до 30%.
Для успешной реализации пилотного проекта земельной ипотеки нужно разработать и синхронизировать механизм взаимодействия оценочных, страховых, риэлтерских компаний, банков, органов государственной регистрации.
Решение этих задач позволит в короткий период времени активизировать строительство жилья на селе. Масштабное жилищное строительство невозможно без четко определенной градостроительной политики муниципалитетов, развития инженерной инфраструктуры.
Однако из-за дефицита бюджетных средств в большинстве муниципальных образований не разработаны и не утверждены правила землепользования и застройки, генеральные планы.
Для повышения доступности жилья Агентству ипотечного жилищного кредитования необходимо повсеместно реализовывать механизмы залога земельных участков для получения муниципалитетами средств на развитие инженерной инфраструктуры. Также необходимо законодательно разрешить возможность залога муниципальных земельных участков с целью разработки градостроительной документации.
Ипотека земельных участков должна стать эффективным механизмом в решении проблемы привлечения заемных средств в жилищное строительство.
Аппарат полномочного представителя Президента Российской Федерации в Сибирском федеральном округе непрерывно обобщает положительный опыт работы и перспективные направления развития ипотечного жилищного кредитования в субъектах Федерации, а также реализацию накопительных жилищных программ в целом по Сибири. Информационные материалы и методические рекомендации направляются в субъекты Федерации округа, публикуются на сайте Сибирского федерального округа.
