Спрос на микрозаймы до зарплаты в Новосибирске в первом квартале 2016 года вырос в два раза
Андрей Петков, генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово».
- Каковы тенденции микрофинансового рынка, и чем обусловлена его динамика?
Микрофинансовый рынок в России, несмотря на кризис, нашел «точки роста» и на протяжении последних двух лет демонстрирует стабильное развитие. Согласно данным рейтингового агентства RAEX, в 2014 году прирост объема портфеля микрозаймов составил 28%, в 2015 году – 25%. Аналитики прогнозируют, что в 2016 году его рост замедлится и не превысит 10%. По состоянию на 1 января текущего года объем микрофинансового рынка России достиг отметки в 63 млрд рублей. Стоит отметить, что быстрее всего в 2015 году рос сегмент займов для физлиц. Объемы выдачи микрозаймов до зарплаты выросли на 50%, прирост объема потребительских займов составил 30%. Такие цифры обусловлены ужесточением банковской кредитной политики и снижением уровня реальных доходов россиян. Повышение требований банков к своим клиентам и отказы в кредитных средствах привели к притоку заемщиков в МФО. В условиях падения реальных доходов потребность людей в заемных средствах велика, так как в условиях кризиса наши сограждане вынуждены обращаться за микрокредитами не только для совершения крупных покупок, но и для обеспечения повседневных расходов.
На фоне общей позитивной динамики развития рынка МФО сегмент онлайн-кредитования в 2015 году показал рекордный прирост на 90%. Интернет-банк, мобильные приложения, использование гаджетов для проведения финансовых операций набирают все большую популярность в России. Причина одна: это - удобно и значительно экономит время. По итогам 2015 года онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» продемонстрировал рекордные темпы роста в сегменте микрозаймов, выданных онлайн, показав самый высокий прирост - 314%.
- Приведите статистические данные, какое количество займов взяли заемщики, сколько из них вернули, а сколько просрочили выплаты в Новосибирской области за 2015 год в сравнении с 2014? Каких результатов достигли уже в первом квартале 2016 года?
Наша статистика по Новосибирской области позволяет говорить о ежегодном росте спроса на микрозаймы в регионе. В 2014 году мы выдали жителям области 2 571 микрозайм, в 2015 году это значение увеличилось в 3,4 раза и составило 8 753 займа, а в 1-м квартале 2016 года жители Новосибирской области оформили уже3 828 займов, что почти вдвое превышает показатели прошлого года.
Касательно просрочки, в МФО «Честное слово» она находится на уровне ниже среднерыночного, который на сегодняшний день колеблется в пределах 30 %. Более того, мы наблюдаем поэтапное снижение ее доли в общем количестве выданных нами микрозаймов. Так, если в 2015 году этот показатель по Новосибирской области был зафиксирован на уровне 28,6 %, то уже в 1-м квартале 2016 года он снизился до 22,2 %. Это стало возможно благодаря применению МФО «Честное слово» современной скоринговой системы оценки поступающих кредитных заявок, а также внедрению собственной уникальной IT-разработки, которая анализирует подлинность загружаемых клиентами документов при проведении удаленной идентификации.
- Какие прогнозы вы могли бы дать, что ожидать в 2016 году в сфере микрофинансирования?
Мы прогнозируем дальнейший рост спроса россиян на микрозаймы до зарплаты, которые можно оформить в онлайн-МФО дистанционно. Востребованность таких займов обусловлена их доступностью и удобством – получить ссуду через интернет можно всего за 10-15 минут, при этом требования к пакету документов в МФО достаточно лояльные. Учитывая тот факт, что во многих отдаленных населенных пунктах России уровень проникновения банковских услуг все еще находится на низком уровне, спрос на онлайн-займы будет только расти.
В 2016 году объемы выдачи микрозаймов останутся на прошлогоднем уровне, при этом прирост портфеля составит 10%. Снижение темпов роста рынка будет обусловлено необходимостью МФО сосредоточиться на работе над повышением качества кредитного портфеля и сокращением уровня просрочки. Благодаря активным регулятивным действиям Центробанка, направленным на очищение отрасли от «серых» кредиторов, в этом году рынок микрокредитования станет более прозрачным и безопасным для россиян, на рынке останутся только надежные игроки, способные предоставить качественные услуги.
